ישנו קשר הדוק בין כסף לרגשות שלנו, ואני בטוח שכולם מבינים זאת, לפחות ברמה כזו או אחרת.

ההבנה הבסיסית הזו חשובה מאוד, אך היא רק הצעד הראשון. השאלה היא מה עושים הלאה? ההתמודדות עם הרגשות הקשורים לכסף היא לא משהו שנפתר ביום אחד. כמו הרבה דברים חשובים בחיים, גם כאן מדובר בתהליך ארוך, שלוקח זמן ומתרחש בשלבים.

אני יכול להעיד על עצמי. הדרך שלי הייתה ארוכה ממש ואני עדיין בתהליך. במשך כמעט שנה שלמה צברתי ידע, הקשבתי לפודקאסטים, קראתי מאמרים ולמדתי כל מה שיכולתי – אבל בפועל, לא העזתי לעשות שום צעד מעשי. בסופו של דבר, אחרי הרבה זמן של חשיבה, התחלתי בצעד קטן ופשוט: הוראת קבע של כמה מאות שקלים לקופת גמל להשקעה. זהו, לא יותר מזה.

מאז עברו כמה שנים, והיום אני כבר בשלב שבו כל שקל מעבר להתנהלות השוטפת מועבר מיד לקרן כספית שקלית כדי לצבור ריבית עד שאחליט מה לעשות איתו. זה היה תהליך ארוך, אבל הוא קרה בהדרגה.

אני משקיע חובב. האמור כאן אינו מהווה ייעוץ מקצועי או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל המסתמך על תכני המאמר מבלי להיוועץ בבעל הרישיון המתאים עושה זאת על אחריותו בלבד.

חשוב לי לציין שכל מה שאשתף במאמר זה מבוסס על דעותיי האישיות וניסיוני האישי בלבד. איני מטפל מוסמך או בעל תעודות מקצועיות בתחום, וכל מה שאציג כאן הוא מה שאני חושב ומאמין בו כהורה וכאדם שעוסק בחינוך פיננסי. אני מקווה שהגישה שלי תוכל לסייע להורים נוספים, אך כמובן שכל משפחה צריכה למצוא את הדרך הנכונה לה בהתאם לערכים

צבירת ידע – צעד ראשון, אבל לא מספיק

הצעד הראשון בהתמודדות עם הרגשות סביב כסף הוא צבירת ידע.

כמו רבים אחרים, גם אני התחלתי מהקשבה לפודקאסטים, קריאת מאמרים, והעמקה בתחום הפיננסים האישיים. המטרה כאן היא לרכוש הבנה בסיסית שתעזור להפחית את הפחדים ואת חוסר הוודאות שמגיעים כשאנחנו לא יודעים מספיק. אבל – וזה חשוב לזכור – ידע לבדו לא מספיק.

אחרי שצברנו ידע, חשוב לעשות את הצעד הבא: להתחיל לפעול.

שתפו את הילדים במידע על כסף על ידי קריאת ספרים או צפייה בסרטונים חינוכיים יחד. אפשר לקיים דיונים פתוחים על נושאים כמו חסכון והשקעה.

להתחיל בצעדים קטנים

אחד הדברים הכי חשובים שלמדתי בתהליך הזה הוא להתחיל בקטן.

לא צריך לקפוץ ישר להשקעות גדולות או לשינויים קיצוניים. הוראת הקבע שלי לקופת גמל להשקעה הייתה הצעד הראשון שלי, וזה היה צעד קטן, פשוט, ואפשרי. כשמתחילים בצעדים קטנים, קל יותר להתגבר על הפחד והחשש. כל שינוי קטן יוצר הרגל ומוביל לביטחון עצמי גדול יותר להמשיך הלאה.

עודדו את הילדים לבצע צעדים קטנים כמו חיסכון של כמה שקלים מכספי דמי הכיס שלהם למטרות ספציפיות.

אוטומציה: להפוך את ההתנהלות לפשוטה

אחת הדרכים להתמודד עם רגשות היא לא להתעלם מהם, אלא להסיר אותם מהמשוואה.

איך עושים את זה? בעזרת אוטומציה. הוראת קבע היא דוגמה מצוינת לכך. כשקבעתי הוראה להעביר כמה מאות שקלים כל חודש, זה דרש ממני להתמודד עם הרגשות שלי פעם אחת בלבד – ברגע קבלת ההחלטה הראשונית.

אם התהליך לא היה אוטומטי, הייתי נאלץ להתמודד עם אותם רגשות כל חודש מחדש. בנוסף, אם ארצה להפסיק את הוראת הקבע, אני אצטרך לקבל החלטה ולעשות צעד נוסף. המשמעות היא שברגע שהתחלתי תהליך חיובי, יהיה קשה יותר לעצור אותו – וזה מצוין!

מי שיחליט לעצור את התהליך האוטומטי כנראה באמת צריך, כך שזה מוודא שההחלטות נשארות מחושבות ורציונליות.

עזרו לילדים להבין את החשיבות של חיסכון אוטומטי, אפשר לדוגמה לקבוע חיסכון חודשי מכספיהם.

לחפש תמיכה חיצונית

בדרך שלי, היה זה חבר שסיפר לי על סוכן שהציע דמי ניהול טובים, ועוד חבר טוב מהעבודה שעבר תהליך דומה לפני כמה שנים.

אלה נתנו לי את הדחיפה הראשונה לפעול. תמיכה חיצונית היא קריטית – בין אם מדובר בחבר, יועץ פיננסי, או קבוצת תמיכה של אנשים בעלי מטרות דומות. גיליתי שעם הזמן מגלים יותר ויותר אנשים בסביבה שלנו שיכולים להיות שותפים לדרך. מהניסיון שלי מדובר בעניין של זמן והתמדה. כשיש מי שילווה וידריך אותך, קל יותר להתחיל לפעול ולהתגבר על המחסומים הרגשיים.

עודדו את הילדים לדון בענייני כסף, כדי לנרמל את השיחה על פיננסים.

לעקוב אחרי ההתקדמות ולהיות סבלניים

התהליך של ניהול כסף מתוך מודעות לרגשות הוא תהליך שלוקח זמן.

אין כאן פתרונות קסם. מה שעזר לי היה לעקוב אחרי ההתקדמות שלי, לראות איך ההשקעות שלי גדלות בהדרגה, ולהיות סבלני. לא הכל קורה מיד, אבל כשמתקדמים לאט ובביטחון, אפשר לראות את הפירות.

עזרו לילדים לעקוב אחרי ההתקדמות שלהם בחיסכון, וראו את התוצאות יחד.

להמשיך ללמוד ולהתפתח

גם אחרי שהתחלתי לפעול, התהליך לא נגמר.

אני עדיין לומד, ומשפר את ההתנהלות שלי.עדיין מחפש דרכים לייעל את ההשקעות שלי ולהתמודד עם הרגשות שקשורים לכסף. הכסף והרגשות שלנו הם חלק בלתי נפרד מהחיים, ולכן חשוב להמשיך ולהתפתח בתחום הזה כל הזמן.

התהליך שלי היה מעולה, התחלתי להשקיע אחרי משבר הקורונה (לצערי לא בשיא שלו 🙂) ועל ההתחלה נהניתי משווקים שעולים. שנה אחרי כבר חוויתי ירידות כואבות, למזלי הייתי חזק וידעתי שאני במשחק לטווח ארוך, המשכתי לשמוע פודקסטים פיננסים ולא נשברתי. פה באה חשיבות הידע והלמידה - רק בזכותם הגעתי מוכן למשבר.

בנימה אישית

במהלך השנים האחרונות למדתי שההתמודדות עם רגשות סביב כסף היא תהליך שלא קורה בין לילה.

בהתחלה, רק צברתי ידע ולא העזתי לפעול. אבל אז, עם הזמן, צעד קטן כמו הוראת קבע שינה הכל עבורי. מה שחשוב לזכור הוא שאפשר להתחיל בקטן – אפילו עם סכומים קטנים – ולעשות את זה בקצב שמתאים לכם. קבלו תמיכה מאנשים מסביבכם, ותמשיכו ללמוד לאורך הדרך.

אני מאמין שככל שנדבר עם הילדים על כסף בצורה פתוחה ונכונה, כך נוכל לעזור להם לפתח מערכת יחסים בריאה עם הכסף. חשוב להקנות להם ערכים כמו חיסכון, תכנון והבנה של איך רגשות משפיעים על החלטות פיננסיות. כאשר הם יתחילו ללמוד על זה מגיל צעיר, הם יהיו מצוידים בכלים לקבל החלטות טובות בעתיד.

אין כאן פתרונות קסם, אבל כל צעד קטן יוביל לשינוי גדול, גם בהתנהלות הכספית וגם בתחושת הביטחון.

המון בהצלחה!